Дебора МакНотон
Финнансовый кризис можно пережить

Никто не желает оказаться в финансовом затруднении. Как правило, большинство людей, находясь на грани финансового кризиса, предпочитают зарыть голову в песок как страусы, надеясь, что все образуется само собой, все пройдет. Другие люди предпочитают метод отрицания, думая, что они могут продолжать тратить столько же денег, как и раньше, потому что новая работа или хорошая сделка вот-вот свалятся им на голову. Это самые ужасные мысли.
Я знаю по собственному опыту мысли и страхи, с которыми стакиваются люди, находящиеся в финансовом кризисе. Я знаю это, потому что я находилась в финансовом кризисе, и я нашла выход из него. Однажды мы с мужем обнаружили, что у нас долг в $300,000. С убытком мы продали свое дело и вложили свои деньги в другое дело, которое провалилось. Положение усугубляло еще следующее: то, что последовали плохому совету, данному нам нашим бухгалтером, нашими неудачными решениями и плохой экономикой в начале 1990х.
Наш приход уменьшился на 70 процентов. Денег становилось все меньше и меньше, а количество счетов росло не по дням, а по часам. Сборщики налогов не давали нам покоя. К тому же, мы были должны Internal Revenue Service (IRS), и на нас банк возбудил иск, потому что это была деловая ссуда.
В завершении ко всем наши бедам, я отказалась от нашей медицинской страховки, чтобы сэкономить деньги, и через 30 дней пришлось делать срочную операцию на мозг моей младшей дочери Минди, она была между жизнью и смертью. Не буду рассказывать, насколько я была потрясена случившимся, потому что абсолютно не знала, выживет моя дочь или нет. А еще меня не покидали мысли о том, что будет, когда выясниться, что у нас нет медицинской страховки.
Господь совершил 2 чуда. Во-первых, моя дочь перенесла операцию без побочных эффектов. Через несколько месяцев, госпиталь проинформировал нас о том, что Минди внесена в список детей, переживших травмы. И все счета по этой программе оплачены.
Спустя неделю, после операции моей дочери, IRS снял все деньги с нашего счета. Это были деньги для оплаты за коммунальные услуги. Я думала, что у меня с ними есть соглашение, а оказалось что нет.
Я сразу же связалась с ними, я была в истерике в связи со стрессом. Я объяснила агенту, что нам пришлось только что пережить. Господь вступился еще раз. Агент сказал, что они вернут нам все деньги, кроме $100 и внесут нас в список к оплате. Еще одно чудо!
В течение шести недель одно горе случалось за другим. За 6 недель это было уже слишком! Господь обещал, что никогда не даст больше того, что мы можем перенести. Я чувствовала, что это предел, и я не доживу до следующего дня.
Я прогуливалась по двору плача, а в руках держала свою Библию. Я не просто плакала, я рыдала, кричала, взывала к Богу» «Где Ты? Я больше не могу все это вынести?» Я прогуливалась и молилась, вдруг я остановилась и открыла Библию на Исаии 58:9 «Тогда ты воззовешь, и Господь услышит; возопиешь, и Он скажет: «Вот Я!»»
Я замерла. Господь ответил мне через Свое Слово.
С того дня, как будто все изменилось. Я знала, что все будет хорошо. Это все временно и вскоре все уладится. Мы размышляли о том, чтобы подать заявление о банкротстве, но решили еще предпринять одну попытку прежде чем решиться на такой радикальный шаг. Нам понадобилось несколько лет, чтобы выбраться из долговой ямы, но нам не пришлось объявлять себя банкротами.
Выплатили ли мы $300,000? Нет, все закончилось соглашением с нашими кредиторами, включая IRS об аннулировании нашего долга.
Спустя столько лет, меня все еще поражает, как Господь не только изменил мою жизнь, показав мне свой план, но Он также привлек меня к служению, чтобы я могла помогать людям в сфере финансов, проводя тренинги и консультации. И не только это, Минди работает со мной бок о бок, помогая другим. Несмотря на мое несчастье, я смогла помочь другим сконцентрироваться на финансовых проблемах и ситуациях, и помочь справиться с ними.
Как предотвратить катастрофу
Единственный путь обезоружить надвигающийся финансовый кризис или начать процесс выхода из кризиса, это составление бюджета. Бюджет даст вам ясное представление о вашем финансовом положении. Начните со списка всех ваших периодических счетов к оплате. Подсчитывая все ваши расходы, помните, что некоторые счета можно оплатить сразу за год, например налог на имущество. Возьмите годовую сумму и разделите ее на 12 и прибавьте к вашему бюджету.
Также необходимо прибавить к вашему бюджету такую статью, как непредвиденные расходы, например, ремонт машины. Суммируйте все ваши расходы. Затем подсчитайте ваш ежемесячный приход. А затем вычтите сумму расходов из суммы доходов.
Если результат отрицательный, это значит, что вам необходимо уменьшить ваши расходы по некоторым статьям. Если же результат положительный, похвалите себя, и откладывайте эту сумма каждый месяц в качестве сбережений.
Ванесса была матерью одиночкой, и у нее были 2 ребенка-подростка, которые превышали ее расходы по счету. Даже когда она хорошо зарабатывала, у нее постоянно не хватало денег в конце каждого месяца. Она понимала, если она не будет правильно использовать деньги, то очень скоро у нее будут большие финансовые проблемы.
Ванесса решила сделать бюджет на месяц, чтобы контролировать трату денег. Через пару месяцев она не только могла сводить концы с концами, но она смогла и откладывать деньги.
Другое необходимое действие, чтобы противостоять финансовому кризису, это иметь сбережения. Идеальная сумма сбережений должна составлять расходы на содержание на 3-6 месяца.
Если вы замужем, и вы, и ваш супруг работаете, минимальная сумма сбережения должна быть равна расходам на содержание на 3 месяца. Если вы не замужем или ваш супруг не работает, сумма должна равняться расходам на содержание на 6 месяцев.
Не огорчайтесь, если чувствуете, что эти суммы слишком большие и недосягаемые. Откладывайте столько денег, сколько можете, даже если это незначительные суммы. Знаете ли вы, что, откладывая только $167 каждый месяц, вы накопите больше $2 000 за год?
Быть несвязанным долгами также поможет вам во время финансового кризиса. Составьте список ваших долгов. Просмотрите, что можно оплатить дополнительно, и оплатите больше, чем требуется. Каждый месяц, оплачивая по ваши кредитным карточкам больше, чем нужно уменьшит сумму процентов, и сократят условия погашения.
Как справляться
с кризисом
Иногда, несмотря на все, что мы делаем, сталкиваемся лицом к лицу с финансовыми трудностями. Самое худшее, это паниковать и перестать надеяться. Страх и паника парализуют вас и не дадут составить план действий. Библия говорит: « Ибо дал нам Бог духа не боязни, но силы и любви и целомудрия» (2 Тим. 1:7). Именно целомудрие поможет сконцентрироваться и составить план действий.
Когда кризис в самом разгаре следующие шаги помогут выйти из него:
1. Сортируйте ваши счета к оплате по мере важности. Некоторые счета первостепенные, в то время как другие второстепенные или пограничные. Необходимо распределит все счета на эти три категории.
Первостепенные счета, это счета от которых зависит ваше существование, они должны быть оплачены в первую очередь. Они включают кредиты или арендную и коммунальную плату, еду. Пособие на ребенка, и другие ссуды, такие как на автомобиль, мебель и т.д. необходимо включить в раздел первостепенных счетов к оплате.
Второстепенные счета, это долги, которые могут подождать, и ничего криминального не случиться, если вы оплатите их позже. Они включают необеспеченные долги, такие как кредитные карточки и платежные карточки, медицинские выплаты и подписка на газеты.
Одна, самая большая ошибка, которую я допустила, это то, что я вернула долг всем кредиторам, которые меня изводили и запугивали. А многие счета никак нельзя было отнести к категории первостепенных. Однажды я обнаружила, что мой кредит давно истек, я должна была принять правильное решение, кому оплатить в первую очередь.
Также я изучала Fair Debt Collection Practice (Практику Сбора Долгов), которые рассказывали мне о моих правах, и я поняла, что многие агентства по сбору долгов нарушают закон. Знание – это сила, особенно когда сталкиваешься с серьезными финансовыми проблемами.
Пограничные счета к оплате, попадают в категорию первостепенных или второстепенных счетов. Именно вам решать к какой категории их отнести. Просматривая ваши пограничные счета, вы должны отнести их либо к первостепенным, либо к второстепенным, учитывая серьезность задолженности.
Если вы не можете выплатить всем вашим кредиторам, ключом к выходу из такой ситуации является разговор. Вы можете столкнуться с очень серьезными последствиями за неуплату первостепенных счетов. Но пообщавшись со своими кредиторами у вас есть шанс начать разрабатывать план уплаты. У кредиторов есть устав относительно неоплаченных счетов, и их решение будет зависеть от того, насколько скоро вы сможете выплатить по вашим счетам.
Напишите письмо или позвоните вашему кредитору и объясните ваши обстоятельства.
Супружеская пара Майк и Бренда пытались свести концы с концами, когда вдруг Бренда заболела и не смогла больше работать. Сразу же они связались со своими кредиторами и объяснили им ситуацию. Большинство кредиторов, включая арендодателя, изъявили желание разработать план оплаты.
2. Договоритесь с вашими кредиторами. Большинство счетов будет иметь большие штрафы или проценты за неуплату, сумма может намного превышать начальный долг. Предложите кредиторам сумму, которую вы может оплатить. Например, если счет на $1,000, предложите сразу оплатить $400 и погасить счет в течение 3 дней. Заключите письменное соглашение прежде, чем оплатить.
Для достижения наилучшего результата имейте деньги наготове, чтобы оплатить сразу согласно договору. Никогда не оплачивайте счета до тех пор, пока нет письменного договора, оговаривающего условия оплаты. Договаривайтесь с кредиторами в конце месяца, когда они пытаются закрыть свои счета.
3. Сконцентрируйтесь над тем, чтобы контролировать ваши расходы. Практически все тратят деньги впустую. Сюда входят фольга, конфеты, содовые. Чтобы узнать, куда уходят ваши деньги, записывайте все ваши расходы на протяжении месяца. В конце месяца подытожите ваши затраты. Сократите расходы, на сколько это возможно и прибавьте эту сумму к бюджету.
4. Найдите дополнительный доход. Это еще один активный шаг, необходимый предпринять, имея дело с финансовым кризисом. Обсудите продажу гаража или продайте ненужные вещи на аукционах на Интернет сайтах. Если у вас есть хобби, вы можете использовать его, чтобы немного заработать. Например, если вам нравиться шить, предложите свои услуги соседям, родственникам, друзьям за плату. Используйте деньги, чтобы компенсировать любую брешь в вашем бюджете.
Также можно найти работу с неполным рабочим днем и заработать еще немного наличных. Тем не менее, очень важно, чтобы сумма, которую вы зарабатываете, была больше той, которую вы тратите на социальное обеспечение ребенка или рабочую одежду.
5. Свяжитесь с агентством по контролю за долгами. Компания с хорошей репутацией, такая как Debt Relief Solutions может помочь вам общаться с вашими кредиторами. Они могут помочь вам уменьшить ваши проценты и выплатить долг быстрее, чем, если вы пытались сделать это сами.
Изучайте все, что касается финансов. Молитесь ежедневно, чтобы Господь дал вам мудрости и мира. Писание утверждает: «Если же у кого из вас недостает мудрости, да просит у Бога. Дающего всем просто и без упреков, - и дастся ему». (Иак. 1:5)
6. Отдайте себя в руки Божьи. Находясь в финансовом кризисе, очень легко поддаться искушению и перестать возвращать десятину. 2 Кор. 9:7-8 говорит: «Каждый уделяй по расположению сердца, не с огорчением и не с принуждением; ибо доброхотно дающего любит Бог. Бог же силен, обогатить вас всякою благодатью, чтобы вы всегда и во всем имея всякое довольство, были богаты на всякое доброе дело».
Если вы сталкиваетесь с серьезной финансовой проблемой, мой совет вам, отдавайте столько, сколько можете. Если вы не можете отдать десятину полностью, жертвуйте вашим временем и служите вашей церкви или нуждающимся. Время – деньги. Позже, когда вы встанете на ноги, увеличьте ваши пожертвования. Господь благословит вас, когда вы будете отдавать то, что можете доброхотно.
Когда мы переживали трудные времена, Господь никогда не преставал удивлять меня, убеждая, что нам необходимо было это пережить именно в то самое время. Господь всегда поможет пережить трудные времена, если мы послушны Ему.
Во время финансового кризиса помните, что все будет хорошо. В свое время, ситуация улучшиться, если вы верно и последовательно предпримите шаги, описанные в этой статье.

Дебора Мак Нотон является известным лектором, инструктором по финансам, и автором бестселлеров. Мелинда Вайнштайн также внесшая вклад в эту статью, является финансовым редактором популярного финансового онлайн бюллетеня Financial Victory.
Copyright 2006, Spirit Led Woman Magazine. Published by Strang Communications Company, 600 Rinehart Rd., Lake Mary, FL 32746. Used by permission